В наш век происходит динамичное развитие цифровых технологий, делающих жизнь более предсказуемой и легкой. Необходимо использовать все преимущества, которые это дает, и одним из них является применение дебетовой карты банка.
Что такое дебетовая карта
Это платежно-расчетный документ в виде пластиковой карты, оформленный на имя владельца счета в определенном банке. Карта дает ему следующие возможности, которые можно реализовывать, даже не выходя из дома:
- мгновенная оплата товаров, работ и услуг, в том числе через Интернет;
- быстрое совершение банковских операций;
- получение наличных денег в банкоматах;
- перевод средств другим лицам;
- обмен валюты;
- защита владельца от потери денег, краж и получения фальшивых купюр.
Отличие дебетовой карты от кредитной карты
Главное отличие — это отсутствие кредитной линии. Дебетовая карта позволяет владельцу расходовать лишь свои средства, то есть деньги, находящиеся на его банковском счете, к которому она привязана, в то время как кредитная карта предоставляет их в кредит — отсюда ее название.
Кроме этого, дебетовая карта не ограничивает владельца в размерах сумм, которые обналичиваются через банкомат.
Виды дебетовых карт
Дебетовые карты классифицируются по разным основаниям.
Отличие по функциям
Существуют карты с начислением процента на остаток суммы на банковском счете и без такового. Обычно банки начисляют процент на остаток средств в конце месяца.
Отличие по системе бонусов
Есть карты, с помощью которых происходит расчет в специализированных магазинах — с накоплением бонусов. После этого их можно потратить, оплачивая товары и услуги.
Отличие по овердрафту
Многие банки предоставляют возможность оформить дебетовую карту с овердрафтом, то есть с возможностью выходить за пределы собственной суммы. Когда на карте есть собственные денежные средства, ее владелец может взять определенную сумму в долг у своего банка, причем без дополнительного оформления. Ее размер оговаривается при заключении договора.
Отличие по статусу
Существуют простые и привилегированные карты: PLATINUN, GOLD и SILVER. В отличие от простых карт они дают владельцам дополнительные возможности: скидки, бонусы, бронь и так далее. Обслуживание данных карт обходится владельцам дороже, однако это окупается преимуществами.
Отличие по уровню защищенности
Есть обычные карты с магнитной полосой и чиповые карты с магнитной полосой. Вторые защищены лучше: встроенный в карту чип представляет собой микропроцессор, который содержит информацию о владельце, его счетах и произведенных операциях. Скопировать информацию с чипа сложнее, нежели с магнитной полосы.
Однако в случае потери карты необходимо срочно позвонить по номеру телефона «Горячей линии» банка и попросить заблокировать карту. Новая карта будет изготовлена банком платно или бесплатно для владельца: данный вопрос отдельно оговаривается в договоре при его заключении.
Отличие по имени владельца
Карты бывают обезличенными и именными. Первые выдаются клиенту сразу после подписания договора с банком, а вторые — в течение 45 дней, поскольку изготавливаются для конкретного владельца. Его инициалы будут стоять в левом нижнем углу карты. Номер обезличенных карт состоит из 18 цифр, а номер именных карт — из 16.
Отличие по платежным системам
К основным платежным системам относятся следующие:
- VISA INTERNATIONAL;
- MASTERCARD;
- WORLDWIDE MAESTRO;
- AMERICAN EXPRESS;
- ПРО-100 (платежная система Банка России).
85% рынка всех дебетовых карт занимают карты этих лидеров.
Каждая платежная система выпускает карты разных видов, в зависимости от набора возможностей: существуют простые и привилегированные карты. Например, VISA ELECTRON относится к первому типу и имеет ряд ограничений в использовании, а VISA CLASSIC — ко второму, являясь более статусной и обладая большими возможностями.
Конечно, стоимость выпуска карт первой группы и их годовое обслуживание значительно дешевле.
Отличие по месту обслуживания
Есть карты, которые принимаются лишь в России, а есть с действием по всему миру, например, VISA CLASSIC или MASTERCARD STANDART.
Получение дебетовой карты
Если договор с банком еще не заключен, то потенциальный клиент должен прибыть туда лично, чтобы заключить договор и получить дебетовую карту. Если договор уже заключен, то карту можно получить по почте или курьером. Для получения карты не требуются справки о доходах и о задолженности перед кредитными организациями.
Пополнение счета на карте
Это простейшая операция выполняется через терминал своего банка и включает в себя четыре этапа:
- Вставить карту в картоприемник.
- Набрать свой PIN-код.
- Выбрать на дисплее опцию «Пополнить карту».
- Внести деньги.
При отсутствии карты у владельца первый и второй пункты заменяются набором номера карточного счета.
Проверка баланса на карте
Банки предоставляют данную информацию через специальные приложения для смартфонов. Владельцу достаточно набрать код, и ему придет сообщение о состоянии счета.
Закрытие карты
Карта имеет определенный срок годности. Когда он заканчивается, банк по-прежнему продолжает оказывать ее владельцу платные услуги, независимо от того, пользуется он этой картой или нет. В результате может возникать задолженность, о которой владелец даже не подозревает.
Для того чтобы закрыть карту, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк, после чего он выдаст справку о прекращении всех операций, связанных с картой и о ее закрытии.
Причины образования задолженности на дебетовой карте
Мы уже говорили о том, что она не предоставляет владельцу чужих денег, то есть денег банка, поэтому долг перед ним возникнуть не может. Однако есть ряд ситуаций, которые могут увести баланс на карте «в минус».
Комиссия за SMS-оповещение
Сюда относится оплата сообщений о произведенных операциях и всевозможных услугах. Следует обращать внимание на предложения банка о возможности SMS-уведомления и не ставить «флажок» напротив ненужных.
Интернет-банк
Удобный сервис требует дополнительной платы за предоставление услуг, что зачастую не учитывается владельцем карты.
Годовое обслуживание
Любые карты — привилегированные или обычные — обслуживаются банком исключительно платно, поэтому необходимо закрывать карту, если в ее использовании отпала необходимость.
Обналичивание денежных средств в банкоматах другого банка
При отсутствии средств для оплаты комиссии банкомат все равно выдает их, однако возникает долг, равный ее сумме. Для бесплатного обналичивания денежных средств следует снимать деньги лишь в банкоматах своего банка или банков-партнеров.
